재무설계사 김종필 고수를 만나다 / 숨고 인터뷰

은퇴, 노후 대비는

지금 바로 시작해야 합니다.

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숨고가 만난 예순한 번째 사람

재무 설계사, 김종필

혹은

숨고 재무 설계 컨설팅 고수, 김종필

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현재 재무 설계사로 활동하고 계신데, 하고 계신 일에 대해 간단한 설명 부탁드립니다.

개인 재무상담을 전문으로 하고 있습니다. 현재 소득(부채)을 기초로 라이프 사이클(인생 로드맵)에 중점을 둔 저축, 투자 상담을 제공하고 있어요. 저축과 투자 그리고 보험을 언제, 어떻게, 무엇을 합리적으로 해야 할지 안내하고 있어요.

어떤 계기로 재무 설계사를 시작하셨나요?

대학 졸업 후 통신 기업인 엘지유플러스와 팬택의 국내 영업, 마케팅 부서에서 약 5년 정도 근무했어요. 회사가 힘들어 구조조정이 있었고 그 후 손해보험 영업을 3년 정도 했지요. 손해보험 영업을 시작으로 업계에 발을 들였습니다. 그러다 재무 설계 상담을 알게 되어 손해보험 영업을 하면서 틈틈이 공부하고 자격증을 준비했습니다. 대기업 국내 영업과 보험 영업을 경험한 것들 모두 지금 재무 설계사로 수행하는데 많은 도움이 되고 있다고 생각합니다. 

재무 설계사를 하려면 어떤 자격증이 필요한가요?

필수 자격증은 없습니다만 보통 AFPK와 CFP 자격증을 기본으로 갖고 있어요. 이외에 펀드(투자) 상담사, 퇴직연금 상담사, 생명(손해) 보험 자격증 등이 필요합니다. 이 자격증들 전부 필수는 아닙니다만 끊임없이 공부하고 고객에게 전문성 검증 및 믿을만한 서비스를 제공할 수 있다는 보장을 하는 중요한 요소입니다.

재무 설계와 보험/펀드 상품 상담과 비슷하다고 막연하게 생각하는 사람이 많습니다. 차이점을 알 수 있을까요?

재무상담은 상품의 중요성을 이야기하기보다는 고객의 재무 목표에 중점을 두기 때문에 재무상담의 필요성과 교육을 먼저 우선시합니다. 이와 더불어 상품 가 입 유도에 그치는 일회성 만남을 지양하며, 지속적인 모니터링과 만남을 가진다는 게 차별적인 요소입니다.

고수님의 재무 설계 상담은 어떻게 진행되는 건가요?

4단계 프로세스로 상담을 진행하고 있습니다. 1차는 초회 면담 및 정보 수집 단계로서 고객에게 재무 설계의 전반적인 내용을 설명하고 고객의 재무 상황과 목표에 대한 정보를 수집해요. 2차는 고객의 현 재무상태를 분석하고 평가하며, 강점과 약점을 판단합니다. 3차는 재무 목표를 달성하기 위한 포트폴리오를 포함한 재무 설계 제안서를 작성하여 설명하고 합의된 부분에 대해 실행을 합니다. 마지막 4차는 정기적인 모니터링을 통해 주기적인 점검을 해드리고 있어요.

지금까지 재무 설계를 하면서 겪은 고객 상담 내용은 주로 무엇인가요?

개인 고객의 경우 주로 저축과 투자 상담, 보험상담(보장성, 투자성) 그리고 연말정산 상담 3가지입니다. 사실 이 3가지는 모두 유기적으로 연결되어 있어 특정 하나만 이해하기보다는 3가지 모두 볼 수 있어야 합니다. 특히, 투자 관련 모니터링이 없어서 불만이 많은 고객이 많은데 재무 설계사가 조금만 도와준다면 더 좋은 성과를 볼 수 있어요.

재무 설계와 보험/펀드 상품 상담과 비슷하다고 막연하게 생각하는 사람이 많습니다. 차이점을 알 수 있을까요?

재무상담은 상품의 중요성을 이야기하기보다는 고객의 재무 목표에 중점을 두기 때문에 재무상담의 필요성과 교육을 먼저 우선시합니다. 이와 더불어 상품 가 입 유도에 그치는 일회성 만남을 지양하며, 지속적인 모니터링과 만남을 가진다는 게 차별적인 요소입니다.

고수님의 재무 설계 상담은 어떻게 진행되는 건가요?

4단계 프로세스로 상담을 진행하고 있습니다. 1차는 초회 면담 및 정보 수집 단계로서 고객에게 재무 설계의 전반적인 내용을 설명하고 고객의 재무 상황과 목표에 대한 정보를 수집해요. 2차는 고객의 현 재무상태를 분석하고 평가하며, 강점과 약점을 판단합니다. 3차는 재무 목표를 달성하기 위한 포트폴리오를 포함한 재무 설계 제안서를 작성하여 설명하고 합의된 부분에 대해 실행을 합니다. 마지막 4차는 정기적인 모니터링을 통해 주기적인 점검을 해드리고 있어요.

지금까지 재무 설계를 하면서 겪은 고객 상담 내용은 주로 무엇인가요?

개인 고객의 경우 주로 저축과 투자 상담, 보험상담(보장성, 투자성) 그리고 연말정산 상담 3가지입니다. 사실 이 3가지는 모두 유기적으로 연결되어 있어 특정 하나만 이해하기보다는 3가지 모두 볼 수 있어야 합니다. 특히, 투자 관련 모니터링이 없어서 불만이 많은 고객이 많은데 재무 설계사가 조금만 도와준다면 더 좋은 성과를 볼 수 있어요.

고수님만의 재무 설계는 어떤 차별점이 있나요?

첫 번째는 유료상담을 진행하며, 두 번째는 정기적인 모니터링을 핵심 사항으로 고객 관리를 하고 있습니다. 전문가의 정기 모니터링이 굉장히 중요해요. 그 외부환경과 고객의 내부환경이 계속해서 변하기 때문입니다. 외부환경으로 세법 환경, 투자 환경, 경제 상황 등 다양한 요소가 있으며 내부 변화로는 고객의 결혼, 진급, 이직 등이 있습니다.

소득과 소비에 변화가 있고, 외부 요소가 자꾸 변하니 대처법도 달라집니다. 이를 잘 모르는 분들이 간혹 설계사와 보험을 탓하기도 합니다. 상품이 나쁜 게 아니라 설명하는 사람이 나쁜 경우가 많습니다. 관리받고자 하는 사람도 적극적으로 내가 어떤 상품에 가입했는지 정확히 인지하고 공부할 필요가 있고요. 저는 재무 설계 전문가로 고객의 기존 가입 상품과 내부/외부 환경을 분석하고 판단해드리며 정기적으로 모니터링을 해드립니다. 이를 통해 상당한 개선을 할 수 있으며 꾸준히 지속 관리할 수 있죠.

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지금까지 재무 설계를 하시면서 가장 기억에 남는 고객이 있나요?

부채상담을 도와드린 고객이 있어요. 일반 회사원이셨는데 잠깐 도박에 빠졌어요. 그러다 보니 갑자기 가정 경제에 문제가 생겼고 이를 누구에게도 말 못하고 끙끙대시다가 저한테 상담을 받으러 오셨죠. 저는 기본적으로 제가 할 수 있는 재무 설계 상담을 통해 경제적 해결책을 제안해드렸어요. 

그리고 가족과 함께 할 것을 권유했어요. 계속해서 가정에 비밀로 하면 더 큰 문제, 특히 심리적, 정신적 문제로 커질 수 있다고 말씀드렸죠. 해당 고객님은 재무 설계 상담을 통해 재무 상황뿐만 아니라 심리적인 안정도 많이 찾고 가족과도 진솔하게 이야기할 수 있었다고 고마워하셨어요. 현재 가정이 깨지지 않고 더욱 단단해졌으며, 부채도 거의 다 갚으셨습니다. 몇 년이 지나도 감사 인사를 받곤 해요. 이 고객님 덕분에 저도 제 일에 대한 보람을 크게 느꼈습니다.

보통 하루 일과는 어떻게 보내세요?

오전에는 고객과 미팅을 약속하는 통화를 하고 오후에는 미팅을 준비하고 상담을 진행해요. 고객이 방문할 때도 있고 제가 방문상담하는 경우도 있어요. 재무 설계사는 보통 프리랜서에요. 규칙적으로 상담과 공부를 하려고 노력하고 있습니다.

취미 생활이나 여가시간에는 어떻게 보내세요?

운동을 좋아해요. 등산, 테니스를 즐겨 합니다. 등산은 주로 팀 단합대회를 통해하며, 테니스는 개인적으로 좋아해서 일주일에 한 번은 꼭 하고 있습니다.

마지막으로 고수님은 은퇴 준비를 어떻게 하고 계시나요?

저는 세액 공제형, 비과세 저축을 꾸준히 하고 있어요. 사람들이 간과하는데 저축은 무조건 열심히 해야 합니다. 소득과 비율을 잘 맞춰 저축하시고, 세액 공제도 잘 받으셔야 합니다. 고객에게도 빚이 없고 일반적인 경우 소득의 30% 정도를 저축하라고 권합니다. 재무 설계사로서 더욱 열심히 일하고, 나중에 재무 걱정 없이 은퇴를 맞이하는 게 목표에요.

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